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绍兴股票配置:互联网贷款新规下的消费金融公司

作者:admin 发布时间:2020-07-31

  绍兴股票配置:互联网贷款新规下的消费金融公司:由幕后走到台前 目标客群或下沉一纸新规,让商业银行开展互联网贷款业务变得名正言顺,同时也对消费金融公司的业务合规性作出了进一步要求。

  7月17日,银保监会发布施行《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(下称《办法》),明确“除第六条个人贷款期限要求外,消费金融公司、汽车金融公司开展互联网贷款业务参照本办法执行”。

  据了解,《办法》共七章七十条,涵盖互联网贷款业务的风险管理体系、风险数据和风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作管理、监督管理等多个方面,对互联网贷款业务生态和管理流程进行了详细的政策规定。

  其中,《办法》将互联网贷款定义为“商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术,基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理,线上自动受理贷款申请及开展风险评估,并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作,为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。”

  西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文在接受《华夏时报》记者采访时指出:“从实际业务规模来看,《办法》所指的互联网贷款主要还是消费贷,与消费金融公司的目标客群存在一个高度的重叠性,这意味着消金公司在消费贷这部分业务,可能会愈发处于一种红海的状态。”

  麻袋研究院高级研究员王诗强表示:“总体来看,新规有利于消费金融公司进一步规范业务流程、风控审核机制、明确责任主体、外部合作方式和合作对象,认真落实该政策有利于消费金融公司进一步控制风险,稳步健康发展。”

  消费作为拉动中国经济增长的“主引擎”,消费金融领域随之吸引了各方资本跑马圈地,绍兴股票配置相比于出身草莽的P2P网贷,拥有牌照的消费金融公司一直被视为行业“正规军”。

  从股东构成来看,消费金融公司一般有正规金融机构背书,但同时,不少营收靠前的消金公司背负着一些投诉,外界的评价也是毁誉参半。

  公开数据显示,2019年,国内消金公司净利润排在前五位的分别为招联、捷信、兴业、马上、中银。其中,捷信与马上两家消金公司在聚投诉平台上的投诉量均超过了一万条,分别为12545条、11043条,其投诉内容多与“高利息”、“暴力催收”有关。绍兴股票配置

  为保护金融消费者的权益,《办法》作出了针对性要求。第五十二条规定:商业银行在借款合同和产品要素说明界面等相关页面中,以醒目方式向借款人充分披露合作类产品的贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道、违约责任等信息。

  第五十六条规定:商业银行不得委托有暴力催收等违法违规记录的第三方机构进行贷款清收。商业银行应明确与第三方机构的权责,要求其不得对与贷款无关的第三人进行清收。

  消费金融公司在开展互联网贷款业务时需参照上述《办法》执行,这是否意味着消金公司在有规可循的情况下,投诉量高企的情况会得到改观?

  不过,有业界专家不以为然,原因在于《办法》实质上进一步明确了消费金融公司所应承担的责任,这意味着原先隐匿在合作伙伴背后的消金公司走上了台前,接受外界更严格的监督。

  具体来看,在合作机构管理相关规定中,《办法》要求业务主体需在页面醒目位置向借款人充分披露自身与合作机构信息、合作类产品的信息、自身与合作各方权利责任,按照适当性原则充分揭示合作业务风险,避免客户产生品牌混同。

  “在以前,消费金融公司无论是获客还是体外收费,以及在贷后管理上存在的问题可能会被合作机构所隐藏,而如今,随着监管日趋加强,金融消费者清楚知道背后的资方是谁。”陈文在接受采访时认为,在互联网贷款新规下,消费金融公司在贷款过程中所扮演的角色越来越浮在台面。

  另外,消费金融公司开展互联网贷款业务必须经过公司董事会审批。对此,王诗强表示:“董事会承担最终责任的要求可以避免后期出现问题,消费金融公司总部将责任推给分支机构或者业务部门的做法将行不通。”

  与传统线下贷款模式相比,互联网贷款具有依托大数据和模型进行风险评估、全流程线上自动运作、无人工或极少人工干预、极速审批放贷等特点,在提高贷款效率、创新风险评估手段、拓宽金融客户覆盖面等方面发挥了积极作用。

  据了解,招联消费金融自创立之初,便选择一条对科技能力要求极高的纯线上发展道路,通过拥抱新技术,率先创新打造了纯线上、轻运营的互联网消费金融经营模式。有别于传统消费金融公司,这一创新模式完全依托互联网模式获客、经营,没有直销人员,没有客户经理。

  如今,深耕线上的消金公司已然抓住了发展的历史机遇。2019年,招联消费金融净利润达到14.66亿元,超越行业“老大哥”捷信,一举登顶。

  相比之下,捷信不仅在2019年出现营收净利双双下滑,今年第一季度,其盈利更是仅有0.3亿元,同比大幅下滑近九成。

  “在这轮洗牌中,我们看到之前像捷信这样的线下头部消金公司,绍兴股票配置其实很不好受,目前正在积极向线上进行转型。”陈文指出,消金公司向线上转型其实已经是必然的趋势,不过同时需要格外注重对场景的把控,避免出现合作场景跑路的情况。

  业内人士认为,在争食互联网贷款业务蛋糕的过程中,商业银行相比于消金公司,具有资金来源与资金成本方面的优势。

  “消费金融公司的一个优势在于它相对比较灵活,放款更快,包括它可能服务的一些客群,相对大行而言的话更加广泛。”陈文表示,消费金融当前处于红海阶段,各家机构之间的竞争会日趋激烈,如果出现客户下沉的情况,便会导致贷款利率上行,用于覆盖高的信用风险。

  对此,王诗强也指出,总体上,借款人更愿意从银行寻求金融服务,但是银行更愿意服务优质客户,导致部分长尾客户成为消费金融公司的客户群体,因此,银行的客户更优质,而消费金融公司的客户融资成本更高。

  “新规之后,各地金融机构有章可循,互联网贷款的展业机构只会越来越多,消费金融业务竞争更加激烈,消费金融公司需要在获客、风险控制、资金来源多样化等方面要投入更多的人力物力,才能在激烈的竞争中生存下来。”王诗强表示。

  “有许多消金公司,虽然有好的资产,但并没有比较好的融资方案,并不是每家公司都能通过同业获得一些低成本的资金。”陈文在接受采访时认为,如何去说服资本市场的投资人,是消金公司需要下一番工夫的,而这种情况下,可以引入一些例如区块链之类的技术,从而做到让投资人真正对公司的底层资产放心。

  因新冠肺炎疫情导致日本国内成品油需求大幅下降,炼油商纷纷削减产量,日本6月份原油进口量较上年同期锐减31%,至191万桶/日,为54年来的最低水平。不过,日本炼油商和其它进口商在6月增加了汽油和气油等关键精炼产品的进口,因自5月25日解除紧急状态以来,有迹象显示需求出现复苏。因炼油厂开工率较低,加上国内车用燃料销售环比复苏。日本在6月连续第三个月成为汽油净进口国。日本6月份平均每日进口汽油76508桶,较上年同期的36607桶增加了一倍多,较5月份增加了44.1%。

  商务部消息,7月30日,商务部副部长兼国际贸易谈判副代表王受文与中国美国商会及其会员企业代表举行在线座谈会。中国美国商会主席葛国瑞、会长毕艾伦以及安利、玛氏、通用汽车、英特尔、星巴克、科迪华等20多家美国企业代表参会。与会美资企业代表表示,美国企业高度重视中国市场,看好中国经济发展前景,愿积极参与第一阶段经贸协议落实,继续扎根中国,与中国共同成长。

  据农业农村部官网7月31日消息,今年以来,各级农业农村部门和财政部门加快农机购置补贴政策实施,大力支持农民购机用机,为春耕和“三夏”农业生产、决战决胜脱贫攻坚提供了强有力机械化支撑。截至7月31日,全国已实施中央财政农机购置补贴资金114.8亿元,实施进度达到67.5%,扶持121万农户补贴购置各类农机具141万台(套)。

  蒙草生态公告,公司与现代种业发展基金有限公司签署《增资协议书》。现代种业发展基金有限公司由财政部、中国中化集团公司、中国农业发展银行共同发起设立,作为国家批准设立的国内具有政府背景、市场化运作的种业投融资平台。现代种业发展基金有限公司以现金方式对公司全资子公司增资。现代种业发展基金有限公司出资人民币10000万元,认购目标公司新增注册资本2054.63万元,每一元注册资本对应的价格为4.88元,其余7945.37万元计入目标公司资本公积。

  赛福天7月31日晚间披露非公开发行股票预案,拟募集资金总额不超过5亿元,绍兴股票配置扣除发行费用后计划全部用于补充流动资金。发行价格为9.31元/股,发行对象为吴中融泰和周立君,公司控股股东吴中融泰拟认购不低于3.75亿元,周立君拟认购1.25亿元。公司同时与战略投资者周立君签署战略合作协议,依托周立君在钢丝热处理加工、线股加工等领域的布局,其将协助上市公司拓展上游业务。

  菲达环保公告,拟向杭钢股份发行股份及支付现金购买其所持有的紫光环保97.95%的股权、向环保集团发行股份购买其持有的象山环保51%的股权。公司同时拟募集不超过6.17亿元配套资金。交易完成后,公司的主营业务将新增污水处理及相关运营服务,资产规模及业务规模均大幅增加。公司股票将于8月3日起复牌。

  今日,路透社报道称,中国反垄断部门在研究是否对微信支付和支付宝展开反垄断调查。记者就此事向国家市场监督管理总局相关人士、反垄断领域的核心专家等求证,相关人士均表示,没有听说报道中所指的调查,不清楚路透社的信源来自哪里。受访的多位人士表示:反垄断调查是非常严肃的事情,需要进行立案程序之后才会进行,会有严格审批的程序。 (21世纪经济报道)

  今日新闻联播或涉及资本市场的内容:1、习在中央政治局第二十二次集体学习时强调,统一思想坚定信心鼓足干劲抓紧工作,奋力推进国防和军队现代化建设;2、习出席北斗三号全球卫星导航系统建成暨开通仪式并宣布正式开通;3、李克强对全国安全生产电视电话会议作出重要批示强调,毫不放松做好安全生产各项工作,毫不松懈抓好防汛抗洪救灾工作;4、国务院办公厅印发《关于支持多渠道灵活就业的意见》。

  海尔智家31日晚间披露私有化海尔电器草案,绍兴股票配置海尔智家作为要约人请求海尔电器董事会在先决条件达成后,向计划股东提出私有化海尔电器的建议,计划股东将获得海尔智家新发行的H股股份作为私有化对价,换股比例为1:1.60,即每1股计划股份可以获得1.60股海尔智家新发行的H股股份,同时作为私有化方案一部分,海尔电器将向计划股东以现金方式按照1.95港元/股支付现金付款。公司股票8月3日起复牌。

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